O que é PFM e como o Open Finance tem impulsionado o gerenciamento de finanças pessoais

A ascensão do Open Finance trouxe muitas possibilidades às instituições financeiras, tanto na criação de novos produtos, como em melhorias no relacionamento com clientes. Entre os benefícios está o PFM, um software de finanças pessoais que voltou a ganhar protagonismo no mercado financeiro.

Graças ao conceito Open, bancos e fintechs podem oferecer aos seus clientes essa ferramenta integrada em seus próprios aplicativos, o que torna a experiência do usuário mais unificada em relação à sua vida financeira. Enquanto que, para o negócio, é valor agregado e possibilidade de tomada de decisão baseada em dados.

Neste texto, você entende o que é PFM e como o Open Finance tem possibilitado que, com esta solução, as instituições financeiras tornem suas ofertas mais atrativas, personalizadas e completas.

O que é PFM

PFM é a sigla de Personal Finance Management (Gerenciador Financeiro Pessoal, em português). Ele permite aos clientes gerenciar suas finanças pessoais com mais eficácia, organizando despesas, definindo metas financeiras e obtendo, de maneira unificada, uma visão geral de seus gastos.

O software está no mercado desde os anos 80 e marcou o início da era digital da gestão financeira pessoal. Nos anos 2000, com a maior facilidade de acesso à internet e a popularização dos smartphones, novas soluções surgiram, oferecendo a ferramenta de maneira mais intuitiva, mas ainda independente.

Open Finance e as novas possibilidades com o PFM

Com o surgimento do Open Finance, as instituições aderentes ao regulatório passaram a ter acesso, por meio de APIs, aos dados financeiros de seus consumidores, que deram consentimento em compartilhar suas informações entre todos os bancos nos quais é cliente.

Isso possibilitou que os bancos e fintechs criassem novos produtos e ofertas de serviços, como o PFM, que pode agora ser integrado diretamente no aplicativo da instituição, oferecendo o serviço de gestão pessoal de finanças ao usuário sem que ele precise de outro aplicativo - e com o Open Finance, todos seus dados financeiros ficam concentrados nesta mesma interface.

Além disso, as instituições financeiras também podem aproveitar os consentimentos de dados que já existiam antes para buscá-los através do Open Finance, permitindo uma experiência unificada para os seus clientes.

Os benefícios do PFM com o Open Finance

Se antes, uma ferramenta de controle pessoal de finanças já era útil, agora ela se torna ainda melhor e mais completa. Não só para o usuário final, como para as empresas participantes do ecossistema oferecido pelo Open Finance.

Tecnologias como inteligência artificial e Machine Learning têm sido incorporadas aos aplicativos de PFM e oferecem recursos avançados e recomendações cada vez mais personalizadas às necessidades do usuário.

Vantagens para o cliente final

Usuários têm acesso imediato a informações sobre suas transações financeiras, permitindo que acompanhem hábitos de consumo, vejam tendências e especifiquem metas, como reservar dinheiro para uma viagem, comprar uma casa ou criar um fundo de emergência. 

Além do recurso inteligente de categorização: se você comprar um salgado na loja de conveniência de um posto de gasolina, ao invés do gasto ser categorizado como serviços de abastecimento, ele recebe a tag de alimentação.

Outros recursos são:

• Agregação de contas e cartões de crédito;
• Extrato unificado;
• Dashboard financeiro com uma visão 360° de informações financeiras;
• Termômetro de gastos;
• Feed com novidades da conta e recomendações personalizadas;
• Insights financeiros, como no exemplo da imagem abaixo.

‍Vantagens para as instituições financeiras

Através de um dashboard de dados, a instituição consegue visualizar as informações, entregar ofertas mais contextualizadas e estimular a fidelização de clientes.

Além de ter acesso a uma grande quantidade de dados sobre comportamento e hábitos de consumo, que podem ser extremamente úteis no desenvolvimento de outros produtos, ações de marketing e melhorias de serviços. Assim como:

• Relacionamento com outras instituições financeiras;
• Principalidade (contas, cartões e investimentos);
• Insights negociais contextualizados;
• Dashboard sintético e analítico.

Ganhos do mercado

A chegada do Open Finance fez muito bem ao PFM, que está mais valorizado e não deve parar de evoluir. Com o usuário cada vez mais no centro das ações, oferecer soluções personalizadas e de acordo com suas necessidades, que o deixe no controle de seu destino financeiro, é definitivamente um diferencial competitivo.

Além do PFM, a Sensedia possui outras soluções que estão em uso em mais de 90 instituições que fazem parte do Open Finance.

Dê o play a seguir e confira um bate-papo sobre como o PFM pode beneficiar as instituições que estão em busca de ganhos reais no Open Finance, que vão muito além do compliance regulatório.