Como o PFM pode transformar a realidade das IFs dentro do Open Finance

Você já ouviu falar sobre o Open Finance? E sobre o PFM, ou Personal Financial Management? A realidade é que juntas estão prestes a revolucionar a forma como as instituições financeiras operam e como isso reflete na experiência dos usuários.

Neste artigo, vamos mostrar como é possível entrar na jornada de transformação que pode acontecer nas instituições financeiras graças ao uso do PFM dentro do Open Finance.

O Que é Open Finance?

Para entender essa jornada, é crucial ter uma compreensão sólida do que é o Open Finance. Em poucas palavras, o é um ecossistema financeiro aberto, onde os dados financeiros são compartilhados de forma segura entre diferentes instituições e serviços financeiros. 

Isso é possível graças à tecnologia de APIs (Application Programming Interfaces), que permite a comunicação entre sistemas de diferentes empresas.

Vale lembrar que o projeto inicial do modelo de dados abertos no Brasil começou com o Open Banking e com o passar do tempo se estendeu a outras áreas, como seguros e investimentos, por exemplo. Por isso, hoje conhecemos esse modelo como Open Finance.

‍

Saiba mais sobre PFM: O que é PFM e como o Open Finance tem impulsionado o gerenciamento de finanças pessoais | Sensedia

PFM: O Motor da Transformação

Dentro do Open Finance, o PFM é uma das peças-chave. Trata-se de uma ferramenta que ajuda os consumidores a gerenciar suas finanças pessoais de forma eficaz. Mas como isso transforma instituições financeiras?

1. Oferta de Serviços Mais Personalizados

Imagine um banco que utiliza o PFM para analisar o histórico de gastos de seus clientes. Com esses dados, a instituição pode oferecer conselhos financeiros altamente personalizados. 

Por exemplo, se um cliente tem uma tendência a gastar muito em restaurantes, o banco pode sugerir maneiras de economizar ou investir de forma mais eficaz.

2. Melhor Tomada de Decisões

Instituições financeiras podem usar o PFM para tomar decisões mais informadas sobre aquem conceder empréstimos, qual é o risco de crédito de um cliente e como otimizar seus próprios fluxos de caixa. 

Isso não apenas ajuda os bancos a minimizar riscos, mas também a oferecer taxas de juros mais competitivas.

3. Aumento da Fidelização de Clientes e Principalidade

Quando as instituições financeiras oferecem ferramentas de PFM, elas se tornam mais do que apenas locais onde você guarda seu dinheiro. Elas se passam a ser parceiras em sua jornada. Isso aumenta a fidelização de clientes, pois as pessoas tendem a confiar mais em instituições que as ajudam a atingir suas metas financeiras.

Dentro disso, o conceito de Principalidade passa a se tornar ainda mais real para as instituições financeiras dentro das suas estratégias. Com ofertas personalizadas, conhecimento mais profundo sobre o perfil de cada cliente e experiências completas dentro das empresas, é possível reter cada vez mais os usuários dentro das suas plataformas.

Dê o play a seguir e confira um bate-papo sobre como o PFM pode beneficiar as instituições que estão em busca de ganhos reais no Open Finance, que vão muito além do compliance regulatório.

Geração de ROI no Open Finance com PFM

Quando se trata de adotar o Personal Financial Management (PFM) no contexto do Open Finance, a geração de Return on Investment (ROI) é um fator essencial para as instituições financeiras. A implementação do PFM requer uma análise cuidadosa dos benefícios e custos associados e como isso impacta a instituição. Aqui estão algumas estratégias para gerar ROI no Open Finance por meio do PFM:

1. Fidelização de Clientes:

O PFM pode se revelar uma ferramenta poderosa para aumentar a fidelização de clientes. Ao oferecer um valor significativo aos usuários, como insights detalhados sobre seus gastos e recomendações personalizadas, as instituições financeiras podem cultivar relacionamentos mais fortes com seus clientes. Clientes satisfeitos e envolvidos são mais propensos a permanecer fiéis à instituição financeira, reduzindo a taxa de rotatividade e aumentando o ROI a longo prazo.

2. Cross-Selling e Up-Selling:

O PFM é uma ferramenta de análise de dados valiosa. Isso significa que ele pode identificar oportunidades de cross-selling e up-selling, direcionando os clientes para produtos financeiros adicionais. 

Por exemplo, se o PFM detecta que um cliente está economizando regularmente, a instituição pode oferecer produtos de investimento. Essas práticas não apenas geram receita adicional, mas também aprofundam o relacionamento com o cliente.

3. Colaborações e Parcerias:

O PFM também cria oportunidades para colaborações e parcerias estratégicas. As instituições financeiras podem se associar a fintechs e outras instituições financeiras para expandir seu alcance e oferecer serviços adicionais aos clientes.

Essas parcerias podem resultar em uma ampla gama de produtos e serviços que vão além das ofertas tradicionais da instituição, proporcionando maior ROI a longo prazo.

Ganhos do mercado

A chegada do Open Finance fez muito bem ao PFM, que está mais valorizado e não deve parar de evoluir. Com o usuário cada vez mais no centro das ações, oferecer soluções personalizadas e de acordo com suas necessidades, que o deixe no controle de seu destino financeiro, é definitivamente um diferencial competitivo.

Além do Sensedia PFM, a Sensedia possui outras soluções que estão em uso em mais de 90 instituições que fazem parte do Open Finance.

‍

Quer saber mais sobre como e por que investir nessa plataforma de PFM? Criamos um guia com todas as respostas que você precisa!

Faça o download clicando aqui!