PCM, ITP, PFM, JSR: entenda as siglas do Open Finance e como elas podem alavancar a sua empresa

O Open Finance veio para revolucionar a forma como as instituições financeiras operam, resultando em uma maior qualidade dos serviços prestados para o consumidor, e também possibilitando que as informações sejam usadas na oferta de produtos específicos de forma mais eficiente.

Neste artigo, entenda o significado das siglas PCM, ITP, PFM, JSR e como elas podem estar integradas nas operações.

O que é Open Finance e como ele pode transformar empresas?

O Open Finance eleva a aplicação do Open Banking a um novo patamar, permitindo que as empresas compartilhem dados financeiros de forma mais otimizada e segura. Com isso, diferentes instituições podem investir em serviços personalizados para seus clientes, e com isso estabelecer uma relação mais forte e aumentar a fidelização.

Por outro lado, o público pode contar com um portfólio mais completo e que oferece vantagens mais substanciais, escolhendo o que lhe atender melhor.

Ao aumentar a competitividade entre as instituições financeiras, o Open Finance tem gerado um grande impacto. Isso significa que as empresas que se adequarem a esse novo mercado terão uma melhor oportunidade de alavancar seus negócios.

O que significam as siglas PCM, ITP, PFM e JSR no contexto do Open Finance?

As siglas PCM, ITP, PFM e JSR dizem respeito a serviços que estão presentes nas operações. 

Todas elas desempenham um papel estratégico em diferentes momentos, seja no compartilhamento de dados, seja por promover uma melhor integração financeira entre as diferentes instituições, ou mesmo para desburocratizar operações e oferecer uma melhor fluidez aos pagamentos. Confira, a seguir, o que cada uma delas significa.

PCM (Plataforma de Coleta de Métricas)

A PCM é uma ferramenta de caráter regulatório exigida aos participantes do ecossistema que realizam pagamentos ou compartilham dados, garantindo um melhor funcionamento do sistema financeiro a partir do monitoramento das interações entre as instituições.

Ela atua de forma contínua, identificando, por exemplo, erros nas integrações e conexões de API, assegurando que todas as transações e consultas sejam registradas de ponta a ponta e possam ser rastreadas.

O diferencial da PCM, portanto, é proporcionar uma melhor eficiência dos sistemas responsáveis pelas APIs e, ao mesmo tempo, elevar o nível de monitoramento das informações registradas para todos os agentes envolvidos, evitando indisponibilidades de informação e incidentes devido a problemas técnicos.

ITP (Iniciador de Transações de Pagamento)

Também chamado de PISP (Payment Initiation Service Provider, em inglês), é um novo meio de transações via Pix e compartilhamento dados habilitado pelo Open Finance. 

O Banco Central viabilizou a participação de instituições financeiras não obrigatórias no Open Finance, permitindo que, através da licenca de ITP, uma empresa possa participar do ecossistema do Open Finance e dessa maneira se conectar a bancos já participantes para realizar pagamentos ou compartilhamento de dados dos clientes. O consumidor pode realizar transações utilizando o saldo de diferentes bancos a partir de um único canal de sua preferência, o que otimiza a realização de operações, como pagamento de assinaturas e demais serviços.

O ITP, portanto, é um caso de uso construído sobre a plataforma do Open Finance Brasil, que estabelece uma conexão padronizada e segura entre os ITPs e os bancos detentores de conta e dados dos clientes. Com os ITPs, é possível realizar um Pix, uma compra em um e-commerce, tornando a transação mais ágil e simplificada através dos mecanismos de segurança do Open Finance. Consequentemente, o ITP reduz a necessidade de acessar plataformas de diferentes instituições para realizar um pagamento e torna interoperável uma plataforma de pagamentos via Open Finance entre todos os participantes.

3. PFM (Personal Financial Management)

Trata-se de uma ferramenta que possui um papel-chave no gerenciamento das finanças pessoais. O PFM fornece aos consumidores uma visão centralizada e abrangente de todas as suas contas, cartões e investimentos, independentemente das instituições financeiras. Essa centralização é possível graças à categorização de dados financeiros, que organiza transações em categorias para facilitar a análise.

Além de promover uma melhor saúde financeira, o PFM é uma poderosa ferramenta para identificar padrões de consumo, sugerir produtos personalizados e ajudar a atingir metas financeiras. Instituições financeiras se beneficiam ao oferecer o PFM, pois aumentam a fidelização, reduzem custos operacionais com autoatendimento e criam oportunidades de upselling e cross-selling.

Com a utilização de APIs no Open Finance, o PFM também viabiliza integrações seguras e rápidas, garantindo que os dados dos usuários sejam sempre atualizados e protegidos. Essa abordagem melhora a experiência do cliente e maximiza o retorno sobre o investimento das instituições financeiras.

4. JSR (Jornada sem Redirecionamento)

A JSR é um mecanismo que torna viável a iniciação de pagamento de forma ágil — ela tornará ainda mais prático o pagamento via Pix, permitindo que ocorra por aproximação. Com a JSR, os usuários podem realizar pagamentos diretamente no ambiente de compra, sem necessidade de alternar entre aplicativos ou inserir dados manualmente, otimizando a experiência do cliente.

Além disso, com a incorporação do Pix por aproximação às carteiras digitais, é possível realizar pagamentos simplificados em máquinas de cartão compatíveis. Essa evolução reduz atritos e acelera transações, ideal para ambientes de alto volume de vendas e serviços.

A Sensedia atua diretamente no suporte às instituições que buscam implementar a JSR, fornecendo APIs para gestão de vínculos e soluções baseadas no protocolo FIDO (Fast Identity Online), que assegura a identidade nas transações. A adoção da JSR é uma oportunidade estratégica para empresas que desejam se diferenciar no mercado de Open Finance e oferecer experiências inovadoras aos seus clientes. 

Como o Open Finance pode alavancar a inovação e a competitividade nas empresas?

A inovação não contribui apenas para que as operações financeiras sejam realizadas de forma mais intuitiva, ágil e segura, mas também facilita a gestão de ativos. Da mesma maneira, contribui com o melhor acompanhamento da carteira de serviços, aproximando o consumidor da instituição, descomplicando procedimentos e tornando-o mais familiarizado com esse universo.

Por ajudar na tomada de decisão e ser uma ferramenta que auxilia em diferentes cenários, ela coloca o consumidor no centro das decisões. Isso sem deixar que ele perca o apoio da sua instituição de confiança, o que ajuda a garantir que a empresa tome decisões melhor embasadas e mais vantajosas, desenvolvendo uma relação mais profunda.

Quais são os principais desafios de segurança no Open Finance e como superá-los?

Com um grande volume de dados sendo transmitidos, detectar atividades suspeitas e mesmo obter mecanismos de autenticação complexos é fundamental para realizar uma transição segura para o Open Finance. 

Para tanto, é necessário ainda investir na proteção dos dados, o que pode ser feito com o uso de APIs seguras e estáveis que garantam a rápida implementação das ferramentas.

Como a Sensedia pode apoiar a implementação do Open Finance na sua empresa?

A Sensedia é pioneira em soluções para Open Finance no Brasil, oferecendo uma plataforma abrangente que suporta todas as demandas do setor. Para empresas que desejam atuar como ITP, a Sensedia entrega APIs seguras e fluxos integrados que facilitam pagamentos ágeis e otimizam a experiência dos clientes.

Nossa solução de PCM permite o monitoramento contínuo de interações, garantindo alta eficiência e segurança no tráfego de dados entre instituições. Para o PFM, ajudamos as empresas a criar experiências financeiras personalizadas e fidelizar clientes por meio de insights detalhados.

Além disso, oferecemos suporte para JSR com APIs que promovem transações simplificadas e seguras, alinhadas às exigências do Banco Central. Com governança adaptativa, integração via Dev Portal e monitoramento em tempo real, proporcionamos aos nossos parceiros maior escalabilidade e conformidade com regulamentações.

Com uma ferramenta completa, sua empresa terá uma maior controle das informações, monetizando dados e integrando diferentes serviços financeiros de forma mais segura, e tudo isso atendendo às regulamentações do setor, o que garante uma maior fluidez nas operações e um melhor retorno econômico.

Conte com a Sensedia para transformar seu ecossistema de Open Finance e garantir inovação e resultados consistentes no mercado financeiro.

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