Open Insurance: API Magic para seguradoras - Parte II

January 17, 2022

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No primeiro artigo desta série, conhecemos o que é o open insurance e por que ele impulsiona novos modelos de negócios. Neste artigo, exploraremos alguns dos principais pontos que devem ser considerados ao oferecer uma nova proposta de valor.

O open insurance exige que as empresas abram suas fontes de dados para outras organizações e compartilhem e consumam dados e serviços de muitas fontes, a fim de desenvolver novas propostas de valor, aprimorar a experiência do usuário (e, assim, aprofundar o relacionamento com os clientes) e/ou gerar novos fluxos de receita.

Figura 1 Funções essenciais de um modelo de negócios de open insurance (fonte: Accenture)

A legislação na Europa e no Reino Unido forçou os bancos a abrir os recursos de dados e a compartilhar as informações de clientes com outras organizações. A PSD2 (Diretiva de serviços de pagamento) revisada da União Europeia e os Padrões de Open Banking do Reino Unido exigem que os bancos concedam a outros provedores de serviços financeiros o acesso às informações bancárias dos clientes mediante o consentimento dos titulares das contas. Essas iniciativas demonstram como os órgãos reguladores bancários estão dispostos a incentivar a inovação e a concorrência e, em virtude da respectiva evolução, as seguradoras são capazes de extrair algumas aprendizagens que podem afetar os negócios. Algumas delas são:

As expectativas dos clientes aumentarão: o open banking está fornecendo aos clientes uma infinidade de novos serviços amplos em dados e eles também desejarão melhorias na experiência com seguros.
As plataformas tecnológicas dispararão os fluxos de dados: o open banking mostrou como as empresas de serviços financeiros podem monetizar os recursos de dados com base no valor dos dados mantidos pelos parceiros. As seguradoras devem observar isso.

Os modelos de negócios mudarão: as pressões do mercado forçarão as seguradoras a encontrar novas maneiras de se envolver com clientes e parceiros, encontrando novas oportunidades de negócios, se conseguirem mudar do paradigma tradicional para um mais inovador (ver a Figura 2).

Figura 2 Paradigmas do seguro tradicional em comparação ao open insurance (fonte: Majesco)

Portanto, pode-se dizer que as seguradoras estão em uma fase explicativa com uma perspectiva no que está acontecendo no open banking para começar a aproveitar as oportunidades provenientes da abertura. Antes que as seguradoras avancem e invistam em casos de uso em potencial, elas precisam responder a cinco perguntas estratégicas de forma clara:

Como a abertura aumenta a relevância para os nossos clientes?
Quais recursos precisamos utilizar no PSD2 e no open banking?
Como podemos fazer parcerias com a cena InsurTech, que já está desenvolvendo serviços em torno de PSD2 e open banking, visando a agilidade?
O que podemos aprender com os bancos e outras partes que se conectam aos respectivos ecossistemas?
Como podemos atrair o talento certo para aproveitar essas novas oportunidades?

Nas próximas seções, serão descritos alguns exemplos de modelos de negócios de open insurance. Vale ressaltar que esta não é uma descrição minuciosa.

Allianz

Em 2018, a Allianz abriu parte do Allianz Business System (ABS) como uma plataforma de código aberto para outras seguradoras. Enquanto a versão básica é gratuita, a edição corporativa tem uma taxa de licença.

O ABS pode ser utilizado em qualquer ramo de seguro para gerenciar apólices, dados, sinistros e benefícios.

Barclays

A Barclays tem um conjunto de APIs que permite a recuperação de informações da conta para os clientes da Barclays.

A empresa também administra o Barclays API Labs, que permite aos desenvolvedores e parceiros a oportunidade de criar e experimentar novas APIs.

Vale a pena destacar que o Barclays Smart Business Dashboard, que é uma ferramenta de gestão empresarial para PMEs, pode integrar-se a vários aplicativos (LinkedIn e MailChimp, por exemplo) de forma a facilitar as operações.

DigitalGenius

A DigitalGenius oferece soluções de ponta a ponta de consultas de clientes por meio de deep learning e APIs abertas.

A DigitalGenius utiliza algoritmos de deep learning, que são treinados em transcrições históricas de atendimento ao cliente e integrados diretamente ao software existente da central de atendimento ao cliente. A plataforma automatiza e aumenta a eficiência do atendimento ao cliente em canais de comunicação como e-mail, redes sociais e mensagens via dispositivos móveis. Ela não apenas reduz os custos operacionais, mas permite que os agentes humanos se concentrem em tarefas ou conversas mais complicadas.

Blue Marble Microinsurance

A Blue Marble Microinsurance fornece um exemplo relativamente raro de um consórcio global de inovação colaborativa. Formada por nove entidades seguradoras, a empresa possui uma pequena equipe de administração central com acesso a um grande conjunto de talentos de funcionários de entidades proprietárias.

Os projetos da Blue Marble com pequenos agricultores no Zimbábue e na Colômbia oferecem proteção paramétrica de seguro contra condições climáticas extremas, usando tecnologia de satélite, remota e sensor pontual. Isso permite que a seguradora desenvolva uma compreensão abrangente dos conjuntos de dados climáticos globais e crie modelos de mapeamento de estresse das plantas.13 Resultado: quando ocorrem chuvas fortes ou secas, os sinistros são calculados automaticamente e pagos instantaneamente aos segurados.

CoverWallet

A CoverWallet é uma seguradora de pequenas empresas que lançou a CoverWallet Open Platform em junho de 2018, que abriga sua primeira API para seguros comerciais. Os serviços são direcionados a instituições financeiras e credores, entre outros.

A API abrange três serviços (cotação, compra e gestão) e pode ser usada individualmente, em pares ou em conjunto. Eles fornecem estimativas de seguros, cotações e apólices das principais operadoras e serviços de gestão de seguros. Além disso, os usuários podem acessar as seguradoras com as quais a CoverWallet já estabeleceu parcerias.

O serviço garante que as pequenas empresas tenham um processo simplificado de obtenção de um seguro comercial. A API significa que terceiros podem oferecer as ferramentas e apólices de seguro comercial da CoverWallet, sem fazer com que os usuários saiam do site atual.