Governança de Dados com APIs — Estratégias para Segurança e Conformidade no Open Finance

May 13, 2024

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A segurança e a conformidade dos dados são peças-chave para garantir a confiança dos clientes e a estabilidade do sistema financeiro. Assim, no contexto do Open Finance, a governança de dados com APIs (Aplication Programming Interfaces) auxilia as instituições financeiras a compartilharem informações de forma segura e controlada com outras instituições e terceiros.

Neste artigo, discutimos estratégias eficazes para garantir a segurança de dados e a conformidade com legislações, como a LGPD (Lei Geral de Proteção de Dados), no Open Finance. Continue lendo para saber mais sobre:

O papel da governança de APIs no Open Finance;
Os mecanismos e as práticas de segurança em APIs para Open Finance;
LGPD e Open Finance — aplicação e impactos;
Estratégias avançadas de governança para maximizar a segurança e a conformidade no Open Finance.

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O papel da governança de APIs no Open Finance

No contexto do Open Finance — baseado no compartilhamento regulado de dados bancários via APIs —, a governança de dados e de Aplication Programming Interfaces tem papel essencial na facilitação de interações seguras e eficientes entre instituições financeiras e seus parceiros. E, por isso, precisa ser robusta, para assegurar que todos os requisitos legais e padrões de segurança sejam observados.

A governança de dados com APIs no Open Finance envolve a definição de políticas claras para o gerenciamento do ciclo de vida das APIs. O processo deve incluir a padronização das interfaces para garantir a interoperabilidade e a compatibilidade entre diferentes sistemas bancários, uma questão essencial para a experiência do usuário e a integração de serviços.

Estratégias robustas de governança de APIs no Open Finance devem contemplar, ainda, a implementação de autenticação forte e criptografia, para proteger os dados sensíveis dos usuários contra acessos não autorizados e possíveis vazamentos. Esses protocolos precisam estar em conformidade com regulamentações globais, como o GDPR (General Data Protection Regulation) na Europa e a LGPD no Brasil, garantindo que a privacidade do usuário seja priorizada.

Quando feita de forma eficaz, a governança de dados com APIs, além de fortalecer a segurança e a conformidade no ecossistema de Open Finance, também potencializa a inovação e a eficiência operacional das instituições envolvidas.

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Os mecanismos e as práticas de segurança em APIs para Open Finance

No Open Finance, os mecanismos e práticas de segurança em APIs passam por vários processos, desde a autenticação e autorização até a fase de monitoramento. Na primeira etapa acontece o controle do acesso aos dados. Assim, a autenticação verifica a identidade do usuário ou do sistema, enquanto a autorização determina quais são os recursos e operações que o usuário ou sistema está autorizado a realizar.

A próxima fase desse mecanismo é a criptografia — um recurso essencial para proteger a confidencialidade e a integridade dos dados durante a transmissão e o armazenamento. Por meio dos algoritmos de criptografia robustos, as instituições financeiras têm mais segurança ao transmitir informações sensíveis pelas APIs.

Por fim, o monitoramento visa garantir a segurança e o desempenho das interfaces no Open Finance, pois, com o acompanhamento do tráfego de dados, os bancos conseguem identificar e responder prontamente possíveis violações de segurança, anomalias de comportamento e problemas de performance.

Dê o play a seguir e confira um bate-papo sobre os benefícios reais do Open Finance, que vão muito além do compliance regulatório.

LGPD e Open Finance — Aplicação e impactos

A LGPD também tem impacto no Open Finance, afinal, a legislação estabelece regras e diretrizes para o tratamento de dados pessoais por parte das instituições financeiras e de terceiros. Uma das principais preocupações é garantir a segurança e a transparência no compartilhamento de dados pessoais, respeitando sempre os direitos e a preferência dos titulares dos dados.

Assim, as APIs têm uma participação importante na proteção de dados e Open Finance, pois a tecnologia permite a implementação de controles e segurança para proteger os dados pessoais durante o compartilhamento das informações. Além disso, a governança de dados com Interface de Programação de Aplicações facilita o cumprimento de outros requisitos da LGPD, como o direito dos titulares dos dados de acessar, corrigir e excluir suas informações pessoais sempre que precisarem.

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Estratégias avançadas de governança para maximizar a segurança e a conformidade no Open Finance

Para aumentar a segurança e a conformidade no Open Finance, existem algumas estratégias avançadas de governança de dados com APIs. A primeira delas está relacionada com a gestão do ciclo de vida das APIs, que envolve o planejamento, o desenvolvimento, a implementação e a manutenção das interfaces ao longo do tempo.

Seguidamente, a implementação de políticas permite às instituições financeiras controlarem o acesso e o uso das APIs, bem como também define quais são as operações e recursos disponíveis para cada usuário ou sistema, por exemplo:

definição de perfis de acesso;
atribuição de papéis e permissões;
aplicação de filtros de segurança.

Vale reforçar que é essencial incluir nas estratégias adotadas o fomento a uma cultura de segurança de dados, pois é por meio desse recurso que os bancos conseguem promover a conscientização e o engajamento dos colaboradores para proteger as informações sensíveis do Open Finance.

Assim, para ver acontecer uma mudança significativa, as instituições devem implementar certas ações, como treinamentos regulares, disseminação de boas práticas de segurança e promoção de uma mentalidade responsável.

A governança de dados com APIs é um pilar essencial na garantia da segurança e da conformidade no Open Finance — é por ela que se constrói um ecossistema seguro, eficiente e confiável para beneficiar tanto as instituições financeiras quanto os seus clientes e usuários.

Esperamos que este conteúdo sobre governança de dados com APIs tenha sido de grande relevância para você. Se você quer se aprofundar mais no tema, assista ao vídeo da palestra do Diretor de Soluções da Sensedia, Fabio Rosato, no Open Banking Brasil:

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